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Estadísticas Perú: Datos y estadísticas sobre los negocios de todos los sectores en el Perú.

“Con esta liquidez, no tenemos por qué presionar las tasas al alza”

El Banco Ripley hizo su lanzamiento oficial en un contexto en el cual crece la preocupación del gobierno por la expansión de los créditos de consumo, la piedra angular de su modelo de negocios. Su flamante gerente general, no obstante, asegura que el sistema está premunido frente a cualquier riesgo y confía en que este año sus colocaciones volverán a crecer por encima del 30%.

Con el posicionamiento comercial que tiene la marca Ripley ante el consumidor peruano, ¿cuán sencillo será compatibilizar sus atributos con los de un negocio bancario?

Una cosa es nacer en la banca y moverte hacia el retail, y otra muy distinta es estar en el retail y desarrollar un negocio financiero que complemente a lo primero. Para nosotros, que encajamos en el segundo supuesto, el interés por la banca nos surge como algo natural. Pero lo que nos particulariza en ese contexto es nuestro ADN comercial: el dinamismo, la velocidad, la flexibilidad y la creatividad típicas del retail. Desde nuestra óptica, lo correcto es acompañar a este último negocio con una propuesta financiera que además aproveche la buena percepción de marca que tenemos. Somos, en esa medida, un banco dedicado a las personas, que se interesa por sus gustos, su nivel de vida y la satisfacción de sus preferencias.

Usted ha dicho que les ha funcionado el modelo de abrir agencias dentro de sus tiendas comerciales. Pero depender del crecimiento de las segundas, ¿no restringiría acaso la propia ambición expansiva del banco?

Depende de cómo definas esa ambición. En primer lugar, los objetivos de la tienda comercial son importantes, son objetivos de crecimiento a nivel nacional. El Grupo Ripley tiene hoy una inversión en desarrollo en un país enorme como México, en uno estable y consolidado como Chile, y en uno que está creciendo a un ritmo impresionante como el Perú. Son tres plazas que debes saber aprovechar. Y dado que la tienda va a crecer de forma importante a nivel local, la conjunción entre ésta y el banco no debería verse como un lugar donde termina el segundo negocio, sino donde éste se vuelve más fuerte.

¿Cómo distribuirán entonces su inversión en infraestructura entre agencias al interior de tiendas y agencias independientes?

Te diría que estamos dándole igual importancia a ambas. Por un lado, tenemos que aprovechar la oportunidad de contacto y el tráfico comercial que las tiendas nos dan, pero también debemos habilitar nuestra presencia en lugares donde la tienda no esté, pero sí nuestros clientes.

¿Se han planteado un objetivo de aperturas para este año?

No tenemos un número definido, pero están en camino varias aperturas. Ya abrimos en Trujillo, luego vendrán Chiclayo, Piura y Arequipa. También estamos evaluando otras locaciones como Huancayo y en la capital también tenemos aperturas próximas como la de la cervecería Modelo en El Callao (Mall Aventura Plaza de Bellavista).

¿Qué productos buscan enfatizar en su oferta de valor?

Por el lado pasivo, nos interesan los depósitos a plazo, de ahorro y CTS, porque la cuenta corriente no es una cuenta transaccional para las personas en el Perú. Por el lado activo, nos visualizamos, más bien, como emisores de medios de pago. Actualmente tenemos cuatro tarjetas dirigidas a segmentos de mercado distintos, y vamos a salir con nuevas tarjetas para complementar a las anteriores. Seguiremos trabajando en nuevos productos de financiamiento para esos clientes que conocemos, para complementar sus otras necesidades.

¿Cuán agresivos piensan ser en la captación de depósitos?

Nunca me ha gustado la palabra agresividad aplicada a la banca. Cuando te pones agresivo, lo más probable es que te equivoques en algo. Nosotros tenemos una estructura de fondeo diversificada y hay en ella un espacio importante para los depósitos del público. Así lo estamos trabajando y vemos un ritmo de crecimiento que nos satisface, en las tasas que para nosotros tienen sentido. En la liquidez que vivimos, no tenemos por qué presionar las tasas al alza.

En Arequipa abrirán tiendas Ripley y Max, que manejan tarjetas distintas. ¿Cuán diferenciadas serán sus estrategias de venta para estas tarjetas?

Ripley y Max son propuestas comerciales diferentes, atienden a segmentos de mercado diferentes, la forma cómo se compra en ellas es diferente. En ese contexto, cada tarjeta tiene un jefe de producto y una fuerza de ventas particular. Eso se notará en las estrategias que utilicemos para promoverlas, tanto en los planes de fidelización como en la creatividad comercial, la publicidad, etcétera.

El banco inicia sus operaciones como tal en un contexto en el cual el gobierno muestra una creciente preocupación por el incremento de los créditos de consumo. ¿Les preocupa que se den mayores medidas para frenar ese crecimiento?

La verdad es que no nos preocupa tanto. Cuando una economía crece como la peruana tienes que medir que lo haga a la temperatura correcta, porque un recalentamiento influye en las expectativas, los precios y la formación de burbujas. Lo que uno desea es un crecimiento sostenible, que pueda mantenerse por 10 ó 15 años. Entonces, las medidas del Banco Central en esa dirección son fundamentales: el paciente debe estar estable y mantenerse en su rango de temperatura.

Pero, entretanto, nosotros estamos creciendo a un múltiplo del crecimiento del PBI, porque vivimos en un país que ha tenido y tiene una muy baja bancarización. Si a eso le sumas que el peruano ha esperado años para satisfacer necesidades de vida elementales, el resultado es la evolución que se ve en los créditos de consumo. No debería sorprender, por tanto, que los altos índices se mantengan, aunque para una institución como la nuestra, la consigna siempre será crecer con calidad crediticia y con los cinco sentidos activados en función al riesgo. Y si eso se da con una regulación y supervisión como la peruana, que es una de las más estrictas de la región, los riesgos ciertamente están controlados.

Lo estricto de la regulación ha hecho que sea difícil para una financiera convertirse en banco, como ocurrió en su caso. ¿Cómo se concilia esa preocupación por el control y el objetivo de ampliar el número de bancos en el sistema?

Yo encuentro el entorno muy balanceado al día de hoy. El sistema financiero peruano es uno abierto, a diferencia de otros donde es muy difícil ingresar. Si tienes una organización bien estructurada, con capacidad profesional, respaldo patrimonial y un nivel de inversión adecuado, lo más probable es que la SBS te otorgue en el tiempo la autorización para competir como banco.

Las estadísticas de la SBS a marzo los colocan como el banco con el mayor ROE del sistema, seguidos de su clásico rival, el Banco Falabella. ¿Esperan mantenerse en esa ubicación?

Es un reto muy grande. Para mantener un retorno sobre tu inversión de esa magnitud debes estar atento a tu costo de fondos, eficiencia operativa, nivel de provisiones, de reservas y a la contribución de tus productos en la rentabilidad. Nuestro enfoque de negocios apunta decididamente a eso, pero queremos sobre todo llegar a ser un banco que les brinde un buen servicio a sus clientes y una buena oportunidad a sus empleados, además de un buen retorno a sus inversionistas.